Restschuld, maar woning te koop ver onder de marktwaarde

Beoordeel deze topic
? / 10 (0)
29 januari 2015 15:32 PJ 29 januari 2015 15:34
Goedemiddag,

Wij zitten in de volgende situatie en zijn benieuwd of er mogelijkheden zijn om te verhuizen.

In 2007 hebben wij een appartement gekocht en hier een hypotheek van 134.000 euro op afgesloten. Op dit moment is levert het appartement cc. 100.000 euro op. Wij hebben vorig jaar verbouwd en een gunstige ligging t.o.v. andere appartementen die in de wijk te koop staan, dus dan hoop je dat je uiteindelijk hierop uitkomt.

Er is een hypotheek afgesloten van 109.500 aflossingsvrij destijds.
Overige is een levenhypotheek van 24.500 met daarnaast de bijbehorende verzekering.
Beide bij de ING, beide met een rente van 5,2% voor 10 jaar vast (nog 3 jaar te gaan).

De reden dat wij dit zo hebben gedaan is omdat wij 19 en 20 jaar waren en niet genoeg verdienden op dat moment om een hypotheek af te sluiten met aflossingsmogelijkheden.

Nu weten wij dat wij een restschuld hebben als wij deze woning verkopen en op het moment hebben wij geen spaargeld meer. Als wij een woning terug zouden kopen van cc. 170.000 euro, redden wij het helaas niet om de restschuld mee te financieren (n.a.v. gesprek met de ING).

Nu heeft een vriend van ons een woning te koop. Afhankelijk van een andere woning die hij DOLGRAAG wilt kopen, gaat hij zijn woning dus verkopen. Hij is zelfs bereid om deze "ver" onder de marktwaarde te verkopen, als hij er tegen die tijd dat het doorgaat maar snel vanaf is. Het gaat om een woning met een marktwaarde van, naar verwachting 155.000 euro en deze wilt hij verkopen voor 125.000 - 130.000, afhankelijk van de gehele situatie.

Is er dan wel wat mogelijk om een restschuld mee te nemen, of kijkt de nieuwe hypotheekverstrekker naar het bestede bedrag van de aangekochte woning?

Jaarsalaris: 29.808, jaarsalaris partner: 19.000

Ik ben benieuwd, mvg PJ
29 januari 2015 15:51 Erik (stuur Erik een privé bericht)
Hoi PJ,

Het is echt een brug te ver, denk ik. Als jullie inkomens gebaseerd zijn op een vaste baan, dan zou je het nieuwe huis kunnen kopen voor 155.000 als je 15.000 restschuld los zou financieren. Dan heb je nog een gat van 19.000 euro. (van de 34.000 restschuld heb ik namelijk 15.000 die ik kan financieren). Ik weet niet of er nog iets is opgebouwd in de beleggingspolis?

Anders zou die 19.000 bij bijvoorbeeld ouders weg moeten komen.

Dat je de nieuwe woning "onder de prijs"koopt helpt je niet. Je kunt NERGENS kopen voor prijs X en financieren alsof hij prijs Y waard is. Als je hem namelijk koopt voor 155.000, dan is de koopsom voor de bank leidend, TENZIJ de waarde LAGER ligt. Een HOGERE werkelijke waarde levert je helaas niets op.

Het zijn harde en starre regels en ALLE banken houden zich er aan.

Als u nou salarisstijgingen in het vooruitzicht heeft, dan kunnen we die meerekenen, ook al is de stijging nog niet ingegaan. Dan kan er al gauw iets meer worden geleend......

Sorry dat ik geen leuker antwoord heb......

Hartelijke groet,

Erik Verberg
3 februari 2015 00:32 PJ
Beste Erik,

Bedankt voor uw uitgebreide reactie. Is er met onze inkomens ook niet iets mogelijk om de restschuld om te zetten in een lening en waarnaast een hypotheek af te sluiten van cc. 135.000,- ?

Met vriendelijke groet, PJ
3 februari 2015 00:51 Erik (stuur Erik een privé bericht)
Hoi,

Ik begrijp wat je vraagt, maar een stuk restschuld financieren (aflossen in 10 jaar) weegt veel zwaarder dan een reguliere hypotheek aflossen (looptijd 30 jaar), dus als je 19.000 meer restschuld wil meefinancieren, dan kun je aan reguliere hypotheek veel minder lenen dan die 135.000, denk eerder aan 100.000,=.

Sorry voor de wederom slechte boodschap.

Hartelijke groet,

Erik
Reageer op topic