Actuele hypotheekrente vergelijken
De actuele hypotheekrente vergelijken van verschillende banken? Wij zetten de diverse rentetarieven op een rij, zodat u geen scherp aanbod over het hoofd hoeft te zien. Een lage rente voor uw hypotheek betekent lagere maandlasten, waarbij u bovendien de mogelijkheid heeft die lang vast te zetten tijdens de rentevaste periode.
Historische ontwikkeling van de hypotheekrentes
Een hypotheekrente van 12 procent per jaar was in 1985 geen uitzondering. Bij een rentevaste periode van 30 jaar was dat het gebruikelijke tarief. Huizenkopers die de rente besloten slechts één jaar vast te zetten betaalden ook een tarief van meer dan 9 procent, waardoor het niet meeviel om goedkoop een huis te financieren.
Het toont goed aan hoe de hypotheekrente door de jaren heen behoorlijk kan schommelen. In tijden van economische tegenslag loopt de rente terug, omdat het voor de banken goedkoper wordt om geld te lenen op de kapitaalmarkten. Andersom kan de rente oplopen zodra het economisch beter gaat. Zo ontstaan er pieken van meer dan 12 procent per jaar, terwijl het in de goedkopere jaren mogelijk is om de hypotheek bij een rente van iets meer dan 2 procent per jaar 30 jaar vast te zetten. De historische ontwikkeling laat grote schommelingen zien, waardoor veel mensen er graag voor kiezen om de rente vast te zetten. Dat leidt tot een iets hogere rente dan bij een korte rentevaste periode of een zelfs variabele rente, maar biedt wel bescherming tegen eventuele schommelingen in de rentetarieven.
Wat is een rentevaste periode?
De rentevaste periode is daarmee een belangrijk onderdeel van de hypotheek. Het is verstandig om de actuele hypotheekrente te vergelijken bij de verschillende banken. Door daarnaast ook te kijken naar de mogelijkheden om die rente kort of lang vast te zetten ontstaat er een completer beeld van de mogelijkheden.
De rentevaste periode is als het ware een contract met de bank. Voor 1 jaar, 5 jaar, 10 jaar, 20 jaar of zelfs 30 jaar. De Rabobank, ING, ABN AMRO en andere hypotheekverstrekker bieden diverse mogelijkheden om de rente vast te zetten. Tijdens de rentevaste periode hebben schommelingen in de tarieven geen invloed op uw maandlasten, zodat u zich daar geen zorgen over hoeft te maken. Daar staat tegenover dat het tarief voor 30 jaar rentevaste iets hoger ligt dan dat voor bijvoorbeeld 20 jaar rentevast. Het is de prijs die u betaalt voor de zekerheid om de rente vast te kunnen zetten.
Een hypotheekadviseur kan u helpen om op basis van de actuele hypotheekrente de mogelijkheden te vergelijken. Zowel tussen de verschillende banken als op basis van de rentevaste periodes die er beschikbaar zijn.
Let op: soms verplicht de hypotheekverstrekker u een minimale rentevaste periode te kiezen, bijvoorbeeld van 10 jaar. Op die manier kunt u net iets meer hypotheek krijgen, omdat er geen risico bestaat op schommelingen in de maandlasten in die periode.
Waar hangt de rente voor mijn hypotheek van af?
De rente voor de hypotheek hangt af van een paar belangrijke factoren:
-
De actuele rente op de kapitaalmarkten
Hypotheekverstrekkers lenen geld op de kapitaalmarkten, om dat aan te kunnen bieden voor hypotheken. Als de rente op de markten stijgt berekenen banken die kosten door in de hypotheekrente die ze aanbieden. -
De schuld-waardeverhouding van uw hypotheek
De verhouding tussen de hoogte van de hypotheek en de waarde van het huis bepaalt mede het risico voor de hypotheekverstrekker. Een hogere schuld-waardeverhouding leidt tot meer risico en daardoor een hogere rente voor de hypotheek. -
De hypotheekverstrekker die u kiest
Een onafhankelijke hypotheekadviseur kan u helpen de verschillende geldverstrekkers te vergelijken. Op basis van de voorwaarden voor de hypotheek en de rente die zij berekenen bij de gewenste rentevaste periode.
Hypotheekrente bij de diverse banken
De hypotheekrente verschilt per bank en andere hypotheekverstrekker. Het is daarom verstandig om de rentestanden te vergelijken. Bekijk de actuele rentestanden in onze tabel, om die onderling te vergelijken en houd rekening met de aanpak die de verschillende banken hanteren.
-
Rabobank
De hypotheekrente bij de Rabobank is afhankelijk van de gekozen rentevaste periode, voor 1, 5, 10, 15 of 20 jaar. En houd daarnaast rekening met de hoogte van de schuld ten opzichte van de marktwaarde van het huis. De bank hanteert een grens van 67,5 procent of lager voor het laagste tarief, net als op basis van NHG. Bij meer dan 90 procent van de marktwaarde aan hypotheek is er sprake van een (flink) hogere hypotheekrente, waardoor de maandlasten oplopen. -
ING
ING hanteert diverse tariefklassen voor de hypotheekrente, op basis van de verhouding tussen de hypotheekschuld en de marktwaarde van de woning. Daarnaast zijn er rentevaste perioden mogelijk variërend van 1 jaar tot en met 20 jaar. Het is verstandig om de verschillende rentevaste perioden en de schuld-marktwaardeverhoudingen te vergelijken.
Tip: gebruikt u een actieve betaalrekening bij ING? Dan krijgt u korting op de actuele hypotheekrente. -
ABN AMRO
ABN AMRO hanteert voor de hypotheekrente vier verschillende tariefklassen. De NHG-hypotheek is het goedkoopst, daarna is het de verhouding tussen de hypotheek en de marktwaarde van de woning die van invloed is op het tarief. Uiteraard speelt ook de rentevaste periode een rol, waarbij ABN de keuze biedt uit een variabel tarief tot en met 30 jaar vast voor de meeste zekerheid. -
Florius
Florius biedt een variabele hypotheekrente tot en met de rente voor 30 jaar vast, voor maximale zekerheid. De tarieven lopen op naarmate de rente langer wordt vastgezet, terwijl ook de schuld-marktwaardeverhouding van invloed is. Het loont daarmee de moeite om de actuele hypotheekrente bij zowel Florius als andere banken goed te vergelijken op basis van onze tabel. -
SNS
SNS wil het huizenkopers graag makkelijk maken. Het is mogelijk om de rente 1 tot 20 jaar vast te zetten. Er gelden twee tariefklassen bij NHG, namelijk voor financieringen voor minder of meer dan 90 procent van de waarde van de woning. Voor hypotheken zonder NHG maakt SNS gebruik van diverse tariefklassen, waarbij de hypotheekrente oploopt als het risico voor de bank toeneemt.
De beste hypotheekrentes bespreken
Weet u nou niet welke hypotheekrentes van welke hypotheekverstrekker voor u het beste is? Neem dan contact met ons op, om een afspraak te maken met een hypotheekadviseur. Op deze manier komt u er achter welke hypotheekrente het beste voor u van toepassing is. Dit is geheel afhankelijk van uw persoonlijke situatie.
