Het belangrijkste in het kort
Je kunt je hypotheek berekenen op basis van jouw jaarinkomen of salaris. Dit wordt vaak gevraagd bij het invullen van online berekeningen. Op basis van het jaarinkomen kun je via handige tools je maximale hypotheek online berekenen. Maar wat houdt het jaarinkomen of jaarsalaris precies in? Wat is het juiste om hier aan te geven? Op deze pagina kun je je inlezen wat onder het jaarinkomen valt.
Overzicht van deze pagina
1. Invloed van leningen op uw hypotheek
Ga altijd uit van je bruto jaarsalaris. Dit is je jaarinkomen zonder aftrek van belastingen en pensioenpremies maar met vakantiegeld en vaste toeslagen. Door het opgeven van het bruto jaarsalaris kunnen de banken voorkomen dat eventuele belastingvoordelen of nadelen invloed hebben op de berekening van jouw maximale hypotheek.
Ga dus uit van het bedrag dat je bruto per jaar ontvangt. Dit doe je bijvoorbeeld door jouw maandelijkse bruto salaris te vermenigvuldigen met 12 of 13 maanden, afhankelijk van de afspraken in het CAO. Als je alleen je Netto salaris weet, kun je dat terugrekenen door na te gaan hoeveel belasting je betaalt en dat op te tellen bij de netto inkomsten. Over het algemeen geldt hoe hoger het inkomen, hoe meer je mag lenen. De overheid stelt ieder jaar vast hoeveel je van het bruto salaris mag besteden aan de hypotheek, dit heet de woonquote.
2. Jaarinkomen berekenen
Het jaarinkomen berekenen kan op verschillende manieren, hier geven we een voorbeeld: je kunt het jaarinkomen berekenen door het bruto maandsalaris x 12 te doen + de dertiende maand er bij op te tellen. Zo heb je het jaarinkomen snel en juist berekend.
Voorbeeld
Als je €3.000 per maand verdient en je dertiende maand ook €3.000 is, dan heb je een jaarinkomen van €39.000. Het berekende jaarinkomen kun je vervolgens meenemen in de hypotheekberekening
3. Niet-structurele bonussen of overwerk
Bij het berekenen van het bruto salaris om je hypotheek te bepalen mag je eenmalige bonussen of toeslagen niet zomaar bij het salaris optellen. Stel dat je het afgelopen jaar een bonus kreeg omdat je een mooie klus binnen wist te slepen, dan mag je deze niet meenemen in de berekening van het bruto jaarinkomen. Het gaat de hypotheekbank om het structurele salaris dat je ontvangt, aangezien je dat in de toekomst beschikbaar zal hebben om de maandlasten (rente + aflossing) te betalen. Ook niet-structurele toeslagen mag je niet zomaar meenemen in de berekening. Uiteraard kunnen we je adviseren over de bonussen en toeslagen die je wel en niet op mag nemen in de berekening.
4. Inkomen als zelfstandige
Werk je als zelfstandige? Dan kun je jouw bruto jaarinkomen berekenen op basis van de jaarcijfers van de 3 laatste jaren. Als ZZP’er, kun je uitgaan van de fiscale winst per jaar. Dit is te berekenen door de zakelijke kosten van de omzet (zonder belasting) af te trekken. Bereken dit bedrag voor de laatste 3 jaar en tel deze bedragen bij elkaar op. Deel dit vervolgens door de 3 jaren waarvoor je de cijfers combineert. Er ontstaat op die manier een gemiddelde dat je kunt gebruiken als het bruto jaarinkomen om de maximale hypotheek te berekenen.
Houd er rekening mee dat de banken de fiscale winst in het laatste jaar vaak gebruiken als een maximum. Bovendien kijkt de bank naar de trendontwikkeling van het inkomen. Bereken hier je hypotheek als ondernemer.
