Het belangrijkste in het kort
De huizenmarkt in Nederland is de laatste jaren flink gegroeid, en veel huiseigenaren hebben hierdoor overwaarde op hun woning. Wij leggen hier uit wat overwaarde is, waarom je het zou willen opnemen, de verschillende manieren om overwaarde op te nemen, en de voor- en nadelen van elke methode. Ook geven we enkele tips en aandachtspunten om rekening mee te houden als je overweegt om de overwaarde van je huis op te nemen.
Overzicht van deze pagina
1. Wat is overwaarde?
Overwaarde ontstaat wanneer de waarde van je huis hoger is dan de hypotheek die erop rust. Dit kan het gevolg zijn van een stijging van de huizenprijzen of van aflossingen op de hypotheek. Het verschil tussen de waarde van het huis en de hypotheek wordt de overwaarde genoemd.
2. Redenen om overwaarde op te nemen
Financiële ruimte creëren
Het opnemen van de overwaarde kan extra financiële ruimte bieden voor bijvoorbeeld het betalen van studiekosten, het aflossen van schulden of het financieren van een wereldreis.
Ouderen en overwaarde
Voor ouderen kan het opnemen van de overwaarde een manier zijn om hun pensioen inkomen aan te vullen en zo comfortabeler te leven tijdens hun pensioenjaren.
Investeren in verbouwingen of onderhoud
De overwaarde kan gebruikt worden om te investeren in verbouwingen, onderhoud of energiebesparende maatregelen van de woning, waardoor de waarde van het huis mogelijk nog verder stijgt.
3. Manieren om overwaarde te gebruiken
Herfinanciering
Een manier om de overwaarde te verzilveren, is door je hypotheek te herfinancieren. Dit betekent dat je een nieuwe hypotheek afsluit met een hoger bedrag dan je huidige hypotheek. Het verschil tussen de oude en de nieuwe hypotheek is dan de overwaarde die je opneemt.
Tweede hypotheek
Een andere manier is het afsluiten van een tweede hypotheek. Dit is een extra hypotheek bovenop je huidige woning, waarbij de overwaarde van je huis als onderpand dient. Deze lening wordt meestal gebruikt voor verbouwingen of renovaties aan het huis.
Verkoop en terug huren
Je kunt ook de overwaarde opnemen door je huis te verkopen en het vervolgens terug te huren. Dit wordt ook wel ‘sale and leaseback’ genoemd. Hierbij verkoop je jouw huis aan een investeerder, die het vervolgens aan jou terug verhuurt. Zo kun je de overwaarde van je huis opnemen zonder te verhuizen.
Overwaarde opnemen zonder verkoop
Er zijn ook mogelijkheden om de overwaarde op te nemen zonder je huis te verkopen, zoals een opeethypotheek of een krediethypotheek. Bij een opeethypotheek wordt een lening verstrekt die je in maandelijkse termijnen terugbetaalt, terwijl bij een krediethypotheek een kredietlimiet wordt vastgesteld waarbinnen je vrij kunt opnemen en aflossen. De opeethypotheek heeft veel weg van een aflossingsvrije hypotheek, waarmee we bedoelen dat je niet hoeft af te lossen.
Krediet met woning als onderpand
Tot slot is er de mogelijkheid om een persoonlijk krediet af te sluiten met je woning als onderpand. Hierbij wordt een lening verstrekt op basis van de overwaarde van je huis, die je vervolgens kunt gebruiken voor diverse doeleinden.
4. Voor- en nadelen
Voordelen
- Extra financiële ruimte voor diverse doeleinden.
- Mogelijkheid om te investeren in verbouwingen of onderhoud van de woning.
- Aanvulling op pensioeninkomen voor ouderen.
Nadelen
- Hogere maandlasten door een hogere hypotheek of extra lening.
- Risico op restschuld als de huizenprijzen dalen.
- Mogelijk negatieve gevolgen voor je belastingaftrek of toeslagen.
Tips en aandachtspunten
Financieel advies
Het is verstandig om financieel advies in te winnen voordat je besluit om de overwaarde van je huis op te nemen. Een financieel adviseur kan je helpen bij het maken van de juiste keuze en je informeren over de mogelijke gevolgen voor je financiële situatie.
Vergelijk aanbieders
Als je besluit om de overwaarde op te nemen, is het belangrijk om verschillende aanbieders met elkaar te vergelijken. Kijk naar zowel de rente als de voorwaarden van de lening om de beste deal te vinden.
Belasting en regelgeving
Houd rekening met de belasting en regelgeving die van toepassing zijn op het opnemen van overwaarde. Zo kan het opnemen van overwaarde gevolgen hebben voor de hypotheekrenteaftrek of eventuele toeslagen waar je recht op hebt. Het is belangrijk om je hier goed over te informeren voordat je een beslissing maakt.
Veelgestelde vragen
Wat is overwaarde op je huis?
Overwaarde op je huis ontstaat wanneer de waarde van je woning hoger is dan de hypotheek die erop rust. Dit kan het gevolg zijn van een stijging van de huizenprijzen, aflossingen op de hypotheek of een combinatie van beide. Benieuwd naar jouw overwaarde? Maak dan gratis een berekening op onze website.
Hoe werkt overwaarde opnemen?
Overwaarde opnemen kan op verschillende manieren, zoals door het herfinancieren van je hypotheek, het afsluiten van een tweede hypotheek, verkoop en terug huren, overwaarde opnemen zonder verkoop (bijvoorbeeld via een opeethypotheek of krediethypotheek), of een persoonlijk krediet met je woning als onderpand. Benieuwd naar jouw overwaarde? Maak dan gratis een berekening op onze website.
Wat kan je met overwaarde?
Je kunt de overwaarde van je huis gebruiken voor diverse doeleinden, zoals het creëren van extra financiële ruimte, het investeren in verbouwingen of onderhoud van je woning, het aflossen van schulden, het financieren van een wereldreis, of als aanvulling op je pensioeninkomen. Benieuwd naar jouw overwaarde? Maak dan gratis een berekening op onze website.
Hoeveel overwaarde kan ik opnemen?
Het bedrag aan overwaarde dat je kunt opnemen, hangt af van de waarde van je woning en de resterende hypotheekschuld. Daarnaast kunnen de voorwaarden van de gekozen methode om overwaarde op te nemen ook invloed hebben op het maximale bedrag dat je kunt opnemen. Benieuwd naar jouw overwaarde? Maak dan gratis een berekening op onze website.
