Aflossingsvrije hypotheek
Bij een aflossingsvrije hypotheek betaal je tijdens de looptijd alleen rente, en los je dus niets af. Het hele geleende bedrag moet je aan het einde in één keer terugbetalen.
Hoe werkt een aflossingsvrije hypotheek?
Hier betaal je elke maand alleen rente over het geleende bedrag, meer niet. Omdat je tussentijds niets aflost, houd je je maandlasten laag. Daar staat één flink nadeel tegenover: aan het einde van de looptijd staat de volledige som nog open en die moet je in één keer terugbetalen. Bijvoorbeeld uit spaargeld, uit de verkoop van je woning, of door een nieuwe hypotheek af te sluiten.
Belangrijke fiscale regels
Sluit je nu een nieuwe aflossingsvrije hypotheek af, dan krijg je daar geen hypotheekrenteaftrek meer over. Dat is zo sinds 1 januari 2013. Had je vóór die datum al zo'n hypotheek, dan val je onder voorwaarden onder het overgangsrecht. En let op: al sinds 2011 mag je doorgaans hooguit de helft van de woningwaarde aflossingsvrij financieren.
Aflossingsvrije hypotheek berekenen (rekenvoorbeeld)
Neem een woning van € 300.000 en een aflossingsvrij deel van maximaal 50%, dus € 150.000, tegen 4% rente. Je maandlast bestaat dan puur uit rente: € 150.000 × 4% / 12 = ongeveer € 500 per maand. Wel blijft die € 150.000 aan het einde van de looptijd gewoon staan en moet je het dan aflossen.
Voor- en nadelen
Voordelen
- Lage maandlasten, omdat je alleen rente betaalt.
- Maximaal belastingvoordeel als de hypotheek vóór 2013 is afgesloten en onder het overgangsrecht valt.
- Flexibiliteit: vaak combineerbaar met andere hypotheekvormen.
Nadelen
- Je bouwt geen vermogen op en de schuld blijft staan.
- Nieuwe aflossingsvrije hypotheken hebben geen recht op renteaftrek.
- Aan het einde van de looptijd moet je de hele hoofdsom kunnen aflossen.
- Maximaal circa 50% van de woningwaarde aflossingsvrij.
Is de aflossingsvrije hypotheek geschikt voor jou?
Wil je lage maandlasten en heb je een concreet plan om die hoofdsom later af te lossen, met spaargeld, beleggingen of de overwaarde van je huis? Dan kan deze vorm passen. De fiscale regels zijn alleen behoorlijk streng, dus laat je hier goed over voorlichten voordat je kiest. Een adviseur kijkt vrijblijvend mee wat in jouw geval verstandig is.
Veelgestelde vragen over de aflossingsvrije hypotheek
Alleen als je hypotheek van vóór 1 januari 2013 is en onder het overgangsrecht valt. Voor nieuwe aflossingsvrije hypotheken bestaat dat recht niet meer.
In de regel tot 50% van de waarde van je woning. De rest financier je met een vorm waarbij je wél aflost, zoals een annuïteiten- of lineaire hypotheek.
Dan komt de volledige hoofdsom in één keer terug op je bordje. Dat kan uit spaargeld of beleggingen, uit de verkoop van je huis, of door opnieuw een hypotheek af te sluiten. Zorg dus dat je vooraf een aflossingsplan hebt.
Soms wel, via een meeneemregeling, maar dat hangt af van je geldverstrekker en de regels van dat moment. Vraag het na voordat je verhuist of oversluit.
Vergelijk Aflossingsvrije hypotheek met andere vormen
Annuïteitenhypotheek
Elke maand hetzelfde brutobedrag. Eerst vooral rente, later vooral aflossing.
Verder lezenLineaire hypotheek
Elke maand evenveel aflossen. Je totale lasten zakken geleidelijk.
Verder lezenMaximale hypotheek berekenen
Snel zicht op je leencapaciteit — lineair, annuïtair en alles ertussenin.
Naar de calculatorTwijfel je over de juiste hypotheekvorm?
Een onafhankelijke adviseur rekent de varianten naast elkaar door voor jouw situatie. Kosteloos en vrijblijvend.