Bereken je verhuurhypotheek.

Een woning kopen om te verhuren kan een aantrekkelijke manier zijn om je vermogen te laten groeien. De financiering verloopt alleen anders dan bij een hypotheek voor je eigen huis. Met een verhuurhypotheek koop je vastgoed dat je verhuurt in plaats van zelf bewoont. Bereken hierboven wat er voor jou mogelijk is en lees hieronder waar je rekening mee houdt.

Wat is een verhuurhypotheek?

Een verhuurhypotheek, ook wel buy-to-let hypotheek genoemd, is een lening waarmee je een woning koopt om te verhuren. Omdat je het pand als belegging gebruikt en er zelf niet woont, beoordeelt een geldverstrekker de aanvraag anders dan bij een gewone hypotheek. De voorwaarden, de rente en het bedrag dat je kunt lenen wijken daardoor af. Verwar de verhuurhypotheek niet met de beleggingshypotheek: dat is een hypotheekvorm voor je eigen woning waarbij je belegt in plaats van aflost.

Hoeveel kun je lenen?

Bij een verhuurhypotheek kijkt de geldverstrekker niet naar de gewone (leegstaande) waarde van de woning, maar naar de marktwaarde in verhuurde staat. Die ligt lager, omdat een verhuurde woning minder makkelijk te verkopen is. Van die waarde financier je vaak zo'n 70 tot 90 procent. Eigen geld inbrengen is dus bijna altijd nodig, naast de kosten koper.

Voorwaarden voor een verhuurhypotheek

Het aantal aanbieders is beperkter dan bij reguliere hypotheken, en de eisen liggen hoger. Houd onder meer rekening met het volgende:

• Je financiert nooit de volledige aankoopprijs, dus reken op een stevige eigen inbreng.
• De rente ligt doorgaans hoger dan bij een hypotheek voor je eigen woning, omdat het risico voor de verstrekker groter is.
• Geldverstrekkers kijken naar de verwachte huurinkomsten en vaak ook naar je overige inkomen en vermogen.
• Sommige aanbieders stellen eisen aan het type woning, de locatie of de vorm van verhuur, bijvoorbeeld geen kamerverhuur of tijdelijke verhuur.

Verhuurhypotheek en de belasting

Een woning die je verhuurt valt voor de belasting in box 3 (sparen en beleggen). De hypotheekrente is dan niet aftrekbaar, anders dan bij de hypotheek voor je eigen woning in box 1. De waarde van het pand en de hypotheekschuld tellen mee in je vermogen in box 3. Voor verhuurde woningen mag je de WOZ-waarde vaak verlagen met de leegwaarderatio, wat de waarde in box 3 drukt.

Let ook op de overdrachtsbelasting. Voor een woning die niet je hoofdverblijf wordt, geldt het hoge tarief in plaats van de 2 procent voor een eigen woning. In 2025 was dat 10,4 procent; per 2026 is dit verlaagd naar 8 procent. Dat is een flinke kostenpost die je rendement direct raakt, dus neem hem mee in je berekening.

Let op gemeentelijke regels

Steeds meer gemeenten stellen regels aan het opkopen van woningen voor de verhuur. Met de opkoopbescherming kan een gemeente in bepaalde wijken een zelfbewoningsplicht opleggen, waardoor je een gekochte woning niet zomaar mag verhuren. Daarnaast kan voor kamerverhuur of woningsplitsing een vergunning nodig zijn. Controleer de lokale regels dus voordat je koopt, want ze bepalen of verhuur op die plek überhaupt is toegestaan.

Het rendement berekenen

Of een verhuurwoning een goede investering is, hangt af van het verschil tussen je huurinkomsten en je kosten. Een vereenvoudigd voorbeeld: koop je een woning van 250.000 euro die je voor 1.250 euro per maand verhuurt, dan ontvang je 15.000 euro huur per jaar. Dat is een bruto rendement van 6 procent op de aankoopprijs. Daar gaan vervolgens je kosten nog vanaf.

Denk bij die kosten aan de hypotheeklasten, onderhoud, verzekeringen, eventuele beheerkosten, de belasting in box 3 en leegstand. Reken vooraf goed door wat je netto overhoudt, zodat je niet voor verrassingen komt te staan.

Veelgestelde vragen

Is de rente van een verhuurhypotheek aftrekbaar?

Nee. Een verhuurde woning valt in box 3, en daar is de hypotheekrente niet aftrekbaar. Dat is een belangrijk verschil met de hypotheek voor je eigen woning in box 1.

Hoeveel eigen geld heb ik nodig?

Omdat je meestal 70 tot 90 procent van de marktwaarde in verhuurde staat kunt lenen, breng je al snel enkele tienduizenden euro's eigen geld in, plus de kosten koper en de overdrachtsbelasting.

Mag ik mijn huidige woning verhuren met mijn gewone hypotheek?

Niet zomaar. Een hypotheek voor je eigen woning gaat ervan uit dat je er zelf woont. Wil je die woning verhuren, dan heb je toestemming van je geldverstrekker nodig, en vaak is een verhuurhypotheek dan de juiste vorm.

Wat is marktwaarde in verhuurde staat?

Dat is de waarde van de woning inclusief de zittende huurder. Omdat een verhuurde woning lastiger te verkopen is dan een lege woning, ligt die waarde lager dan de gewone marktwaarde. De geldverstrekker baseert je maximale lening op dit lagere bedrag.

Een verhuurhypotheek aanvragen

Omdat een verhuurhypotheek maatwerk is, loont het om de mogelijkheden vooraf in kaart te brengen. Bereken hierboven wat er voor jouw situatie mogelijk is en vraag een kosteloos en vrijblijvend gesprek aan met een hypotheekadviseur van HypotheekBerekenen.nl.